Avbetalning av lån – se en amorteringsplan månad för månad
En amorteringsplan visar hur varje betalning delas mellan ränta och amortering, och hur skulden minskar över tiden. Här kan du jämföra rak amortering med annuitet utifrån samma lånebelopp, ränta och löptid. Verktyget visar också total ränta och total betalning för hela perioden.
Rak amortering eller annuitetslån?
Vid rak amortering betalar du tillbaka samma del av skulden varje månad. Räntan beräknas på kvarvarande skuld, så totalbetalningen minskar över tid om räntan är oförändrad.
Vid annuitet är summan av ränta och amortering lika stor varje månad i modellen. I början är ränteandelen större; senare går en större del av betalningen till att minska skulden.
Exempel med rak amortering
För ett lån på 100 000 kr över fem år blir amorteringen 100 000 / 60 = cirka 1 667 kr per månad. Med 5 procent årsränta blir första månadens ränta cirka 417 kr och betalningen cirka 2 083 kr. Räntan sjunker därefter när skulden minskar.
Ange samma indata och byt amorteringstyp för att se hur annuiteten förändrar fördelningen och den sammanlagda räntan.
Så tolkar du planen
Planen bygger på månadsbetalningar, oförändrad ränta och den löptid du valt. Uppläggningsavgift, aviavgift, skattereduktion och extra amortering ingår inte. Faktiska bankbetalningar kan även påverkas av avrundning och betalningsdatum.
Är en låg månadskostnad alltid billigare?
Nej. En längre löptid kan sänka månadsbetalningen men höja totalräntan. Jämför båda värdena.
Hur påverkar en extra inbetalning?
Det kan minska framtida ränta och tiden tills lånet är betalt. Prova extra amortering för det scenariot och effektiv ränta när även låneavgifter ska ingå.
Läs betalningsplanens första och sista månader
I början av återbetalningen är skulden störst och räntebeloppet därför normalt högst. Vid rak amortering är amorteringsdelen lika stor varje månad, medan totalbetalningen minskar när räntan sjunker med skulden. Vid annuitet är den planerade totalbetalningen jämn med oförändrad ränta, men fördelningen mellan ränta och amortering förändras.
Kontrollera också den sista raden i planen. Avrundningar kan göra att den sista betalningen skiljer sig något från en vanlig månadsbetalning. Om du ändrar ränta eller gör en extra amortering under löptiden behöver planen räknas om. Verktygets ursprungliga plan är därför en modell med fasta förutsättningar, inte ett automatiskt uppdaterat kontoutdrag från banken.