Effektiv ränta – jämför ränta och låneavgifter tillsammans
Effektiv ränta beskriver lånets kostnad som en årlig procentsats med hänsyn till betalningarnas tidpunkter. Till skillnad från nominell ränta tar beräkningen även med de avgifter som du anger. Kalkylatorn räknar på ett annuitetslån med oförändrad ränta och samma betalningsintervall under löptiden.
Så fyller du i kalkylatorn
Ange lånebelopp, nominell årsränta och löptid. Välj månadsvisa, kvartalsvisa eller årsvisa betalningar. Lägg sedan in uppläggningsavgift och avgift per betalning. Startavgiften antas betalas direkt och minskar det nettobelopp du får tillgång till.
Verktyget räknar fram annuitetsbetalningen och lägger på den återkommande avgiften. Därefter söker det periodräntan som gör nuvärdet av alla betalningar lika med det utbetalda nettobeloppet.
Från periodränta till effektiv årsränta
Om periodräntan är i och du gör m betalningar per år används:
Effektiv årsränta = ((1 + i)^m − 1) × 100.
Utan avgifter och med 5 procent nominell ränta samt tolv betalningar blir den effektiva räntan ungefär 5,12 procent enligt modellens räntefördelning. Avgifter höjer normalt resultatet ytterligare.
Vanliga frågor
Varför påverkar en fast avgift små lån mer?
Samma avgift utgör en större andel av ett litet lånebelopp. Därför räcker inte en jämförelse av nominell ränta för att förstå lånekostnaden.
Kan resultatet skilja sig från långivarens uppgift?
Ja, betalningsdatum, avgiftsvillkor, ränteförändringar och andra lånemodeller kan skilja sig. Ränteavdrag ingår inte. Kontrollera låneerbjudandets förutsättningar och jämför även det totala beloppet att betala. För skulden månad för månad finns avbetalning av lån.
Jämför erbjudanden med samma förutsättningar
En jämförelse blir lättare att tolka när lånebelopp och löptid är lika. Om det ena erbjudandet gäller ett större belopp eller längre återbetalningstid kan den effektiva räntan och totalkostnaden ge olika bilder av alternativen.
Fyll i samtliga återkommande avgifter som hör till betalningarna och kontrollera om startavgiften verkligen tas direkt. Ett lån med låg nominell ränta och hög startavgift kan bli relativt dyrt när beloppet är litet eller löptiden kort. Obligatoriska tillägg som inte anges i kalkylatorn finns inte heller i resultatet. Läs därför erbjudandets kostnadsuppgifter tillsammans med beräkningen och jämför även den sammanlagda summan att betala.